OCBC Life Goals

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退休目标计算机（退休期中）
理解您的退休计划
您今年贵庚？
岁
您希望您的退休金可以维持到何时？
岁
您目前的开销估计？
每月开销
诸如食物、基本设施与交通费用
RM
年度或一次性开销
诸如度假、家用器材和住宅装修费
RM
您目前拥有的被动收入（若有？）
（年金支付、租金收入、津贴 、退休金、等）
RM
您目前的未尝债务（若有？）
（诸如房屋贷款、 个人贷款、等）
RM
您是否拥有健康/医疗保险？
是
否
您目前所拥有的
现金
（储蓄和定期户口内所持有的现金）

数额

RM

预计利润率

% p.a.
投资
单位信托基金、股票等的市值

数额

RM

预计利润率

% p.a.
储蓄保险计划
储蓄保险期满时的价值
若您不记得期满价值，您也可以用您已经交付的保金。

忘记了？

数额

RM

估计到期时间

年
雇员公积金 （EPF）
2014至2018年的平均历史派息率为6.38%年利率。有关利率并非保证未来的派息表现, 有鉴于此预计的储蓄额乃是假设数额。在不同的情况下，未来的实际储蓄额可能会有所不同。

免责声明：

目前缴纳额

数额

RM

预计利润率

% p.a.

您需要

的退休金


● 您可考虑更改你完整性的 现金 或 开销

数额是如何计算而得？

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目标图表乃根据以下假设做为推算基准:
  1. 成本免责声明: 退休目标计算机是基本信息的通用工具、 而并不分析您的财务状况、投资目标或个人未来需要的结果。您不应以退休目标计算机或华侨银行专员的产品建议，做出任何投资或财务决定。在考虑投资目标、财务状况和个人需求之前，须对产品建议进行独立评估。退休目标计算机和华侨银行专员所推荐的任何产品，不应被视为财务规划或财务献议。
  2. 退休目标计算机乃是根据所提供的姿讯。所显示的数额括盖通货膨胀、投资增长和手头现金等变数的预计回报率。实际数额可能有所变化取决于当时的经济状况。本计算机所提供的资讯与分析乃基于各种假设，即有机会在无法预前知会下产生变化。这并不是对您的财务状况、投资目标或个人需求提供任何分析，也不应被视为是在对您的财务规划提供任何建议。
  3. *通货膨胀率： 通货膨胀率是以马来西亚2014年至2018年的5年 CPI，几何平均数做为计算基礎。（资料来源：DOSM，更新于 2019年四月）。
  4. 您目前的资产：这是目前已减您可能存在的任何未偿债务后的总资产价值。
  5. 您的预计资产价值: 这是您在预期寿命年龄的总预计资产价值（您希望您的退休金能持续到何时？）。
  6. 您需的退休金：这是您在退休期中能维持自己的所需的估计数额。它是以通货膨胀而做的开支计算。

● 您需留出

以确保您有足够的流动资金来支付您的日常开销

● 您可以投资您

的现金来增加您的退休金

● 您可以使用华侨银行Booster账户来优化您

的现金 （点击这里查看更多详情）

将您的财富结合以及增加您的储蓄。

例如，假设您的账户结存于RM30,000， 并且符合享有财富红利于首RM50,000的资格，您的为期6个月有效年利率为2.85%年利率。

无锁定期于您的资金，同时可享有MEPS费用豁免服务于每个月两次的提款。

每名存款人获PIDM保障高达RM250,000。

如何享有财富红利

要享有长达6个月的1.20%年利率财富红利， 你只需投于华侨银行任何合格财富产品即可，其金额至少为：

符合条件的财富产品 从这金额开始
固定保费保险计划
 		首年年度保费为RM6,000
一次性投资信托资金 RM20,000
  • 财富红利会在 (i) 免费试阅期/取消期限结束后；或 (ii) 购买生效日期的14天后给付，以后者为准。 生效日期指的是保险产品的开始日期及信托基金日期。
  • 你的财富红利将在首个RM50,000的账户平均每日结存给付，而您将在一个月的第14个营业日收到。
  • 合格性托基金的最低销售佣金为2.5%。
  • 财富红利及两次MEPS付款费用豁免及促销活动，有效期至2020年12月31日。
  • 如果您在同一个月内有资格获取多于一次的财富红利，您将能在最新购买合格财富产品的生效日期起享受最多1.20%年利率的财富红利。
  • 您必须是华侨银行Booster账户的主要持有人以及符合保险产品或投资产品的主要账户持有人的保单持有人。
点击这里 查看更多详情

数额是如何计算而得？

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  1. 流动资金: 如果您有健康/医疗保险，则相当于3年的退休费用; 如果您没有健康/医疗保险，则相当于4年的退休费用。
  2. 高自律性的方案: 这是指投资于储蓄保险计划等产品。 该金额是根据您需要预留的目前资金价值来计算，以增加您未来的盈余。（您希望您的退休金能持续到何时？）。 例如，若您拥有盈余于RM 50,000, 你需为此RM50,000.00资金预留的金额为RM30,000.00。
  3. 优化回报的方案: 这是指投资于信托资金等产品。 该金额是您可在短期内投资的的预计金额。它是根据您扣除可以投资的高自律性的方案投资金后的总现金来计算 （若有）。

你可以对您的退休做出这些改变

选择最适合您的投资方案
选择高自律性的方案
类似储蓄保险计划般的产品，即以自律性的方式来增长投资回报。

RM [MAX]

估计年度回报率的范围
+2.3% p.a.
+4.43% p.a.
+6.0% p.a.
所估计的回报率乃以一般长达13年的投保期限的储蓄保险计划计算基础。

估计回报仅可能根据不同的储蓄保险计划. 胥视不同的储蓄保险计划而定，估计回报率可能会有所不同。

Source

选择优化回报的方案
单位信任之类的投资组合，提供潜在的资本以及／或定期回报。

RM [MAX]

估计年度回报率的范围
-11.28% p.a.
+4.83% p.a.
+13.44% p.a.
过去5年的历史基准表现（2014-2018）

Benchmark
60% 巴克莱全球债券指数
40% 摩根士丹利资本世界指数
资料来源: 彭博

Source

可投资的现金
单位信任之类的投资组合，提供潜在的资本以及／或定期回报。

RM [MAX]

估计年度回报率的范围
-11.28% p.a.
+4.83% p.a.
+13.44% p.a.
过去5年的历史基准表现（2014-2018）

Benchmark
60% 巴克莱全球债券指数
40% 摩根士丹利资本世界指数

资料来源: 彭博

Source

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目标图表乃根据以下假设做为推算基准:
  1. 成本免责声明: 退休目标计算机是基本信息的通用工具、 而并不分析您的财务状况、投资目标或个人未来需要的结果。您不应以退休目标计算机或华侨银行专员的产品建议，做出任何投资或财务决定。在考虑投资目标、财务状况和个人需求之前，须对产品建议进行独立评估。退休目标计算机和华侨银行专员所推荐的任何产品，不应被视为财务规划或财务献议。
  2. 退休目标计算机乃是根据所提供的姿讯。所显示的数额括盖通货膨胀、投资增长和手头现金等变数的预计回报率。实际数额可能有所变化取决于当时的经济状况。本计算机所提供的资讯与分析乃基于各种假设，即有机会在无法预前知会下产生变化。这并不是对您的财务状况、投资目标或个人需求提供任何分析，也不应被视为是在对您的财务规划提供任何建议。
  3. *通货膨胀率： 通货膨胀率是以马来西亚2014年至2018年的5年 CPI，几何平均数做为计算基礎。（资料来源：DOSM，更新于 2019年四月）。
  4. 您目前的资产：这是目前已减您可能存在的任何未偿债务后的总资产价值。
  5. 您的预计资产价值: 这是您在预期寿命年龄的总预计资产价值（您希望您的退休金能持续到何时？）。
  6. 您需的退休金：这是您在退休期中能维持自己的所需的估计数额。它是以通货膨胀而做的开支计算。
为了确保您所签购的投资产品符合您的财务需求，我们将与您进行财务需求分析，以评估您的投资和风险偏好。
准备为您的投资方案付诸行动吗？

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请提供您的身份证号码，以便我们能够在下一次的会面为您认证和检索这份报告。此份报告将协助我们更理解您的退休需求和最合适的投资方案。
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